法治在线丨电诈“工具人”异地取款20万 这些诈骗套路就在我们身边

　　大费周章跑异地取款

　　银行询问时闭口不答

　　电诈“工具人”是对那些帮助电诈团伙“跑分”洗钱、推广引流等人员的统称。前不久，福建福州警方擒获了两名“工具人”。家住福建莆田的林某，突然舍近求远地到福州来取20万现金，当银行工作人员询问相关取款信息时，他一声不吭，全由同伴来回答，这种种异常，引起了银行工作人员的警觉。

　　这天上午，福建省福州市台江区一家中国银行的大厅来了两名男子，这名腿脚有些不便的便是林某，旁边这位陪同的男子是吴某，两人一来到银行便提出要办理现金取现业务。

　　在办理业务的时候，取款人林某一言不发，全程都是旁边的吴某替林某回答。

　　从莆田大费周章地到福州大额取现，也不愿意透露两人的关系，种种迹象都不得不让银行工作人员怀疑这笔钱的来源。工作人员立即核实资金的来源，分析账户的交易情况。

　　银行发觉异常 紧急报警

　　接到银行报警后，警方很快到达了现场，第一时间控制住办理取现业务的林某、吴某两人。但面对民警的询问，这两人表示，他们只是正常取款。

　　面对民警的询问，吴某边回答边掏出了手机，还打开了找“老乡”借款的聊天记录给民警看。

　　细节里露马脚 聊天记录原来是伪造截图

　　这有理有据的聊天记录，难道是林某和吴某被“误会”了？可他们为什么舍近求远，从莆田来福州取现？

　　民警：今天才来福州吗？

　　吴某：也算是吧，反正有钱就过来玩。

　　民警：为什么要来这里取钱，莆田不能取吗？

　　吴某：来买东西。

　　彩礼钱都需要找人借，还会跑这么远的路来消费？这有反常理的回答让民警更加疑惑。民警随即再一次查看了聊天记录，终于发现了端倪。

　　民警：这微信怎么这么奇怪，哦，聊天记录是截图的，坦白，讲清楚。

　　谎言被拆穿 承认截图由“上家”提供

　　被民警拆穿后的吴某，彻底乱了阵脚，他承认自己和林某不过是邻居关系，这些截图都是吴某的“上家”给吴某的，吴某回答的这些话，也都是“上家”教他的话术，而这笔钱也不是林某儿子结婚用的，而是赃款。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：犯罪嫌疑人吴某，今年30多岁，2021年就因涉嫌出租、出借银行卡给他人使用，被莆田公安处以行政处罚。

　　以一万元“好处费”唆使他人取出赃款

　　今年三月底，吴某在偶然的一次机会中得知，帮助洗钱团伙洗钱可以获得不少的报酬，但吴某是前科人员，他担心自己的银行卡容易被公安机关发现，于是便盯上了没有收入来源的林某。

　　在交谈中，吴某“阔绰”地给出了一万元的“好处费”，林某便答应帮他去取钱。但是由于林某是当地低保户，突然大额取现会迅速引起当地警方注意，所以他们就决定远赴福州来取现。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：两个人先自行到了福州入住酒店，上家和他们联系提供银行卡，他们把银行卡发给了“上家”，“上家”会要求他们自己向账户里面小额验资，确保这张卡是能够使用的，进行小额验资后，“上家”发现被诈骗资金转入到林某账户之后，就会立即通知吴某和林某，到银行柜台取现。

　　犯罪嫌疑人林某和吴某为了获取高额回报，明知“上家”要使用他们提供的银行卡进行洗钱的违法活动，还是将银行卡提供给“上家”并帮忙取现，他们的行为已经涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，目前，两人已被公安机关采取刑事强制措施。

　　及时挽损 警方冻结涉案账户

　　倒查被骗人

　　警方调查发现，吴某“上家”的这个诈骗团伙，分工明确，动作迅速。他们原本的计划就是让林某跟吴某在银行门口等着，钱一到账，第一时间到银行取出现金。如果不是银行工作人员够警觉，这钱被取出后，立马就会被存到另外的账户，想再追回就更难了。那么，这20万究竟是谁的？他们是否发现自己被骗了？

　　在发现林某、吴某的犯罪事实后，为了避免受害者遭受更多损失，民警第一时间冻结了林某的账户。这20万元的主人是否还在继续被骗？此时此刻，找到那20万元的主人是关键。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：通过国家反诈大数据平台对该笔的资金来源进行反向梳理，经公安机关梳理，发现该笔资金来自一个浙江的一家公司的对公账户。该账户长期未使用，这笔资金转入该公司账户后，立即转账到了林某的个人账户里面，我们因此怀疑该公司账户，也可能存在洗钱的行为。

　　经过对浙江这家公司对公账户的反向梳理，民警发现，这笔钱来自上海某科技电子公司。民警调查发现，该公司长期在正常经营，并且有资金往来。于是，民警联系上海这家科技电子公司，“探探口风”。就在这时，上海警方传来了一个重要信息。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：我们准备联系该公司进行核查的时候，国家反诈系统上面显示，上海公安因为上海这家公司被骗，对浙江的这个银行账户进行紧急止付，所以我们就立即联系了上海的警方，把相关情况通报给对方。

　　公司财务人员突然被拉进一个内部工作群

　　下午四点多，远在上海的祝女士，正万分懊悔地在属地派出所填报报警材料，同步得知了部分款项已追回的好消息。原来，祝女士是上海某科技电子公司的财务人员，案发前一天晚上十点五十二分，在加班的她，突然发现自己被拉入一个名为“阳沄决策”的工作群组中，群内除了自己，剩下三人的头像分别是她所在公司的“老板”及“部门负责人”。

　　祝女士的同事：头像、名称还有说话的方式，活跃度都是一样，比如我们老板很少在群里面说话，这个群里面冒充我们老板的人，也不经常说话，探讨事情的话，法定代表人和助理在探讨。

　　新工作群里领导发信息 要求汇款196万元

　　看着一模一样的头像、昵称，祝女士误以为公司安排了紧急任务，便实时关注群组消息。案发当天上午10点多，讨论了一晚上工作的四人群组再次弹出消息，群组人员“张总”，要求祝女士按照群内文件向指定账号汇款196万元装修项目保证金。

　　祝女士的同事：我们公司要在另外的城市建立一个销售点，所以这个地方要去租房子，装修。

　　待转款完毕 群里人员全部消失

　　祝女士很快便执行了工作指令，并将截图发至临时群组中。此时，收到196万元钱款的诈骗团伙迅速将这笔钱拆分转给了多个账户，其中有20万元就转给了福建莆田林某所提供的账户。而还蒙在鼓里的祝女士却浑然不觉，直到下午四点，公司领导发现资金账户有变动，就拨打了祝女士的电话询问情况，祝女士打开群组看见只剩下自己一人，这才惊觉被骗。

　　疑似入侵公司网络系统

　　获取公司内部信息

　　据了解，除了这20万元，警方对其余170多万元也进行了紧急止付，目前，案件还在进一步办理中。那么，骗子们为什么能用一模一样的头像冒充公司几个领导，甚至还知道祝女士公司内部信息呢？警方推断，很可能是诈骗团伙入侵了公司网络系统。那么如果遇到类似的诈骗，该怎么办才能有助于警方快速破案追回钱款？

　　被骗后30分钟内是追回钱款黄金时间

　　民警发现，被骗后半小时内是追回钱款的“黄金30分钟”。所以报案要讲究一个字，“快”！

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：骗子在收到被害人的转账之后，需要大概半个小时的时间找人进行转账。

　　民警在办案中，发现很多人在遇到电信诈骗后，并没有马上报警。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：许多被害人在发现自己被骗后并没有马上报警，导致错过了止付的黄金时间。一些受害者宁愿相信骗子口中多次转账会拿回本金的说法，导致自己被越骗越多。

　　民警提醒，在发现自己被骗后，要尽快拨打110报警。此外报警人还需尽快前往最近的派出所进行笔录，以便于侦查工作的进一步开展。

　　福州市公安局台江分局新港派出所二级警长 周锦锋：要积极配合民警制作笔录，并提供给民警详尽的信息，包括受害人的姓名以及身份证号码，受害人被骗的资金、银行账户及转账的准确时间，诈骗分子使用的账号、银行流水明细以及涉诈的网址和聊天记录。

　　防范攻略 公司财务人员如何防范电诈

　　那么，公司财务人员该如何防范电信网络诈骗呢？

　　民警提醒：在办公过程中切勿点击、下载或转发陌生链接或可疑文件，以防木马病毒感染。下班后应及时关闭电脑等设备，防止在无人值守时被黑客远程操控攻击。