央行规定个人信用污点不再伴随终身

　　因为没引起重视，37次公积金还款逾期，击碎了长沙市民萧先生将小房子换大房子的计划，这发生在2008年。但如果是现在，或许萧先生不会那么窝火。记者昨日证实，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为五年，这相当于给无心逾期的市民用守信记录“洗白”逾期的可能，持续5年的按时足额还款，可还回信用清白。

　　记者体验新版个人信用报告已“瘦身”

　　新版的个人信用报告与老版区别在哪里？记者昨日体验了一把。11时，记者来到蔡锷路人行长沙中心支行一楼综合服务大厅，17号窗口填表领号，申请打印个人信用报告，复印身份证并在复印件上填好联系电话，记者的信用报告便新鲜出炉了。

　　对比以前记者查询到的老版4-5页信用报告，记者发现，新版已经“瘦身”除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和悦明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版列明的24个月还款状态、公积金信息、联系地址和单位等，养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

　　值得一提的是，由于目前个人信用报告不支持电话和网络查询，只支持本人从柜台申请查询打印。从昨日记者看到的申请表编号来看，临近11时半，已有上百人提交申请。　　

　　新旧差异 2009年10月前的逾期记录已不展示

　　对于市民关心的逾期记录留存时间，新版有何差异？人行征信中心客服人员证实，目前个人可查询到的个人信用报告中，逾期信息的起计时点定于2009年10月，即日起发生逾期记录则按规定将保留5年。这意味着，监管部门对2009年10月之前的逾期信息既往不咎。

　　对此，业界解读称，这是因为2006年至2008年是银行信用卡发卡量的井喷时期。由于彼时持卡人对个人信用没有足够重视，逾期还款行为较多。此番央行新版信用报告对2009年10月前的逾期信息一笔勾销，相当于给予一次改过的机会。

　　市民吴小姐对此深有感触。此前不久，为了顺利办理住房公积金贷款，她不得不去某股份制银行信用卡中心开具一份“逾期非恶意”证明。吴小姐认为，逾期记录对个人的影响很大，尤其是申请房贷时，“其实也就是信用卡晚还款了几天，几百元，还不是连续的两次逾期，就告诉我贷款办不了。这是不是有些太苛刻了？”

　　专家支招

　　防还款逾期有多种方法

　　珍视个人信用，需保证贷款、信用卡还款等按时足额，避免产生逾期还款记录。该如何做？星城银行业人士建议，最好关注银行的还款提醒短信，并确保扣款账户内有足够现金。对于信用卡还款，市民可绑定发卡行的借记卡，约定日期自动扣款；对于房贷还款，可使用一些银行网银提供的约定日期转账功能，也需注意每年元旦后按最新利率调整后的月供金额变化；对于公积金贷款，可办理对冲业务，不足额的每月按时补齐。

　　另外，建议各种扣款日较多的市民，可争取将扣款日期申请调整到同一天，例如有的银行可以自己设定信用卡还款日，这样可尽量避免遗忘。值得一提的是，跨行还款时需考虑到资金到账的滞后性，最好提前转账办理。

　　温馨提示

　　这些行为易成信用污点

　　哪些行为容易酿成个人信用的污点呢？除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外，一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。记者昨日查询的报告中显示，如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况，报告中或将有所陈列。这意味着，以后水电煤气或固话费欠费，以及为第三方提供了担保，而第三方没有按时偿还贷款，也会纳入不良信用记录。

　　此外，国务院今年7月份发布的《关于加强道路交通安全工作的意见》中，提出研究推动将公民交通安全违法记录与个人信用挂钩。因此，市民平时就需养成良好的守法习惯。